대출 이자 계산기

원금·금리·기간만 넣으면 매달 내는 돈과 총이자가 나옵니다. 4억을 연 4.2%로 30년 원리금균등으로 빌리면 매달 약 196만원, 30년 총이자는 약 3억 400만원입니다.

첫 12개월 상환표

다른 계산기

세 가지 상환 방식은 무엇이 다른가

원리금균등은 매달 내는 돈(원금+이자)이 끝까지 같다. 처음엔 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 비중이 커진다. 주택담보대출에서 가장 흔하고, 매달 나가는 돈이 일정해 가계부를 짜기 쉽다.

원금균등은 원금을 매달 똑같이 갚고 이자는 남은 원금에만 붙는다. 그래서 첫 달이 가장 많이 내고 매달 조금씩 줄어든다. 같은 금리·기간이면 총이자가 원리금균등보다 적다. 대신 초반 부담이 커 DSR(총부채원리금상환비율) 계산에서 한도가 더 빨리 찬다.

만기일시는 기간 내내 이자만 내고 원금은 마지막에 한 번에 갚는다. 매달 부담은 가장 작지만 총이자는 가장 많다. 주택담보대출보다는 전세자금대출·신용대출에서 흔하다.

계산식

월 금리 r = 연 금리 ÷ 12, 상환 개월 n = (기간 − 거치 기간) × 12, 원금 P일 때

• 원리금균등 월 상환액 = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
• 원금균등 k번째 달 = P ÷ n + (P − P ÷ n × (k−1)) × r
• 만기일시 월 이자 = P × r, 마지막 달에 원금 P를 더한다

거치 기간이 있으면 그동안은 매달 P × r만 내고, 거치가 끝난 뒤 남은 기간으로 위 식을 적용한다. 거치를 두면 매달 부담은 줄지만 원금이 늦게 줄어 총이자가 늘어난다.

금리 1%p가 얼마나 차이 나나

4억을 30년 원리금균등으로 빌렸을 때 금리별 월 상환액과 총이자다(위 계산식 그대로).

금리가 4%에서 5%로 1%p 오르면 월 상환액이 약 24만원, 30년 총이자가 약 8,500만원 늘어난다. 변동금리라면 금리가 바뀔 때마다 이 차이가 그대로 생긴다. 스트레스 DSR은 이런 금리 상승을 미리 가정해 한도를 깎는 제도다 — 대출 한도 계산기에서 확인할 수 있다.

기간을 늘리면 — 매달은 줄고 총이자는 는다

같은 4억·연 4.2% 원리금균등에서 기간만 바꿨다.

30년에서 40년으로 늘리면 매달 부담은 줄지만 줄어드는 폭보다 총이자가 훨씬 많이 는다. DSR 한도에 걸려 대출이 모자랄 때 기간을 늘리는 이유가 이것이고, 수도권·규제지역 주택담보대출은 만기가 30년으로 묶여 있다.

상환 방식별 비교 — 4억·4.2%·30년

원금균등은 첫 달이 가장 무겁지만 총이자가 가장 적고, 만기일시는 매달 가장 가볍지만 총이자가 가장 많다. 갚을 여력이 있다면 원금균등이 이자를 가장 아낀다.

자주 묻는 질문

원리금균등과 원금균등 중 뭐가 유리한가요?

같은 금리·기간이면 원금균등의 총이자가 더 적습니다. 대신 첫 달 부담이 가장 커서 DSR 한도가 먼저 찹니다. 매달 같은 금액을 원하면 원리금균등입니다.

거치 기간을 두면 어떻게 되나요?

거치 기간엔 이자만 내서 매달 부담이 줄지만, 원금이 늦게 줄어 총이자는 늘어납니다.

중도상환하면 이자가 얼마나 줄어드나요?

갚은 원금만큼 이후 이자가 줄어듭니다. 다만 대출 후 3년 안에는 보통 중도상환수수료(잔액의 0.5~1.2% 안팎, 은행마다 다름)가 붙으니 계약서를 확인하세요.

2026년 9월 확인 기준입니다. 세율·요율·규칙은 법령 개정으로 바뀔 수 있으니 계약·신청 전에 관할 기관(구청 세무과·한국부동산원 청약홈·중개사무소)에 한 번 더 확인하세요. 이 계산은 참고용이며 법적 효력이 없습니다.